Поручительство и созаёмщики: чей долг при банкротстве
обновлено 25 июля 2026 4 мин чтения
Кто писал
Залина Бекова — Последствия и ограничения
Проверил
Артём Верещагин — Каждое утверждение о порядке — со ссылкой на закон, статью и пункт действующей редакции
Короткий ответ
Поручительство — единственная подпись, которая создаёт долг без единой копейки полученных денег. В банкротстве оно разворачивается дважды: сначала как ваш собственный долг при подсчёте суммы, потом как чужой долг, который ваше освобождение не закроет.
Что важно знать сразу
- Поручительство считается в вашей сумме до любой просрочки основного должника.
- Ваше банкротство не освобождает поручителя и созаёмщика: обязательство остаётся на них.
- Поручитель, который заплатил за вас, становится вашим кредитором — и его нужно указать в заявлении.
- Если срок поручительства в договоре не указан, работает годичное правило ст. 367 п. 6 ГК РФ.
- Возражения должника, включая пропуск давности, поручитель вправе заявлять сам.
Если поручитель вы
Формулировка ст. 223.2 п. 1 127-ФЗ здесь необычно категорична. В общий размер денежных обязательств входят обязательства по договору поручительства независимо от просрочки основного должника. То есть заёмщик платит вовремя, требований к вам никто не предъявлял, а сумма уже учитывается.
Смотрим, что это даёт на цифрах. Собственные долги — 640 000 ₽. Поручительство по кредиту брата на остаток 520 000 ₽. Общий размер — 1 160 000 ₽, и внесудебная процедура недоступна, хотя лично вы никому ничего не должны просрочкой.
Обратная ситуация тоже встречается: собственных долгов на 18 000 ₽, поручительство на 90 000 ₽ — и только вместе они превышают нижнюю границу в 25 000 ₽. Правила подсчёта разобраны в условиях внесудебной процедуры.
Отвечает поручитель, как правило, солидарно с должником и в том же объёме, включая проценты, судебные издержки и другие убытки кредитора, если договором не предусмотрено иное (ст. 363 п. 1 и п. 2 ГК РФ). Субсидиарная ответственность поручителя возможна, но только если она прямо записана в законе или в договоре.
Если поручитель у вас
Здесь начинается то, о чём обычно узнают уже после процедуры. Освобождение от обязательств адресное: по ст. 213.28 п. 3 127-ФЗ от дальнейшего исполнения требований кредиторов освобождается гражданин, признанный банкротом. Само обязательство при этом не исчезает.
Норма закона
ГК РФ, ст. 323 п. 2: «Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью».Практически это означает, что банк перенаправит требование на вашего поручителя или созаёмщика, и его положение станет хуже: платить придётся ему одному.
Дальше срабатывает второй ход, который почти никто не закладывает в расчёт. Поручитель, исполнивший обязательство, получает права кредитора в объёме исполненного (ст. 365 п. 1 ГК РФ). Созаёмщик, исполнивший солидарную обязанность, получает право регрессного требования к остальным в равных долях за вычетом своей (ст. 325 п. 2 ГК РФ). В обоих случаях у вас появляется новый кредитор — человек, а не банк.
Осторожно
Если поручитель заплатил за вас до подачи заявления, он такой же кредитор, как банк, и его нужно перечислить в списке кредиторов с суммой. Освобождение не распространяется на требования кредиторов, не указанных в заявлении (ст. 223.6 п. 2 127-ФЗ), — забытый в списке родственник останется вашим взыскателем.| Ситуация | Что происходит с долгом |
|---|---|
| вы поручитель, должник платит | долг учитывается в вашей сумме по ст. 223.2 п. 1 |
| вы поручитель, должник обанкротился | требование кредитора переходит на вас в полном объёме |
| вы банкрот, у вас есть поручитель | обязательство остаётся на поручителе (ст. 323 п. 2 ГК РФ) |
| поручитель заплатил до вашего заявления | он становится вашим кредитором и должен быть в списке |
| поручитель заплатил после завершения процедуры | вопрос спорный, решается судом |
Сроки и возражения: что стоит проверить в договоре
Поручительство не вечно. Оно прекращается по истечении указанного в договоре срока, а если срок не установлен — при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства не предъявит иск к поручителю (ст. 367 п. 6 ГК РФ). Договоры без срока поручительства встречаются регулярно, и это первое, что имеет смысл найти в своём экземпляре.
Возражения у поручителя свои. Он вправе выдвигать против требования кредитора те же возражения, которые мог бы представить должник, и соглашение об ограничении этого права ничтожно (ст. 364 п. 1 и п. 5 ГК РФ). Сюда попадает и заявление о пропуске исковой давности: с истечением срока по главному требованию считается истекшим срок и по дополнительным, где поручительство названо прямо (ст. 207 ГК РФ).
Пояснение
Открытый вопрос, который стоит обсудить с юристом до подачи заявления: прекращает ли освобождение основного должника от обязательств само поручительство. Ст. 367 п. 1 ГК РФ связывает прекращение поручительства с прекращением обеспеченного обязательства, а освобождение банкрота от исполнения — не то же самое, что прекращение обязательства. Единого ответа в тексте закона нет, и спор разрешает суд по конкретному делу.Что делать дальше
- Найдите все договоры поручительства, включая старые: обязательство существует, даже если о нём не напоминали.
- Проверьте в каждом срок поручительства и объём ответственности — солидарная или субсидиарная.
- Сложите суммы поручительства с собственными долгами и проверьте коридор.
- Обсудите ситуацию с поручителем до подачи заявления: после неё требование придёт к нему.
- Посмотрите сравнение внесудебной и судебной процедур и что происходит с другими видами долга.
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. Часть вопросов поручительства при банкротстве закон прямо не решает, и по ним нужна позиция юриста. Актуальность норм проверена 25.07.2026.
Частые вопросы