Кто подаёт на банкротство физлица и когда это обязанность

Цифра 500 000 ₽ в этой теме встречается дважды и означает разное. В ст. 213.3 п. 2 это условие, при котором суд принимает заявление о признании гражданина банкротом. В ст. 213.4 п. 1 — порог, с которого у самого гражданина возникает не право, а обязанность идти в суд. Смешивать их не стоит: первая норма про вход в дело, вторая про личную обязанность и срок на неё.

Обязанность: 500 000 ₽ и 30 рабочих дней

В норме три условия, и они работают вместе. Нужен размер от 500 000 ₽, нужна ситуация, когда расплата с одним кредитором закрывает возможность расплатиться с остальными, и нужна точка отсчёта — день, когда гражданин об этом узнал или должен был узнать. Срок считается в рабочих днях, а не в календарных.

Право: формулировка без суммы

Пункт 2 той же статьи описывает другую ситуацию — предвидение банкротства. Гражданин вправе подать заявление, если есть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, и при этом отвечает признакам неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Никакой суммы в этом пункте нет.

Признаки неплатёжеспособности закон не оставляет на усмотрение: ст. 213.6 п. 3 перечисляет обстоятельства, при которых гражданин предполагается неплатёжеспособным, пока не доказано обратное.

• расчёты с кредиторами прекращены;
• более десяти процентов совокупного долга просрочено более чем на месяц;
• размер задолженности превышает стоимость имущества, включая права требования;
• есть постановление об окончании исполнительного производства из-за того, что имущества, на которое можно обратить взыскание, нет.

Последний пункт — тот самый, из-за которого люди приходят с постановлением пристава. Как читать его формулировку, разобрано в материале про ст. 46 229-ФЗ.

Обратная оговорка тоже есть: если есть достаточные основания полагать, что с учётом планируемых поступлений гражданин в течение непродолжительного времени рассчитается по просроченным обязательствам, неплатёжеспособным он признан быть не может (ст. 213.6 п. 3).

Кредитор и уполномоченный орган

Список исключений из ст. 213.5 п. 2 стоит знать наизусть тому, кто рассчитывает, что до суда далеко: требования об уплате обязательных платежей; требования, основанные на протесте векселя нотариусом; требования, подтверждённые исполнительной надписью нотариуса; требования по документам, которые гражданин признаёт, но не исполняет; требования из нотариально удостоверенных сделок; требования по кредитным договорам с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей без спора об отцовстве.

Практический вывод простой: банку, чтобы инициировать банкротство заёмщика, отдельный суд по кредиту не нужен. Микрофинансовая организация кредитной не является, и её требование в этот перечень само по себе не попадает — ей понадобится либо судебное решение, либо другое основание из того же пункта.

Куда подаётся заявление

Дела о банкротстве граждан рассматривает арбитражный суд по месту жительства гражданина (ст. 33 п. 1). Не районный суд, не мировой судья и не суд по месту нахождения банка. Заявление, поданное не туда, вернут, и время будет потеряно.

Что делать дальше

1. Сложите долги, из-за которых расчёт с одним кредитором закрывает расчёт с остальными, и сверьтесь с порогом ст. 213.4 п. 1 — от этого зависит, есть ли у вас 30 рабочих дней.
2. Проверьте себя по четырём обстоятельствам ст. 213.6 п. 3: хотя бы одно из них — это уже презумпция неплатёжеспособности.
3. Если долг укладывается в один миллион, сначала посмотрите условия внесудебной процедуры — она бесплатна и не требует суда.
4. Решили идти в суд — соберите приложения по списку ст. 213.4 п. 3 и заложите деньги на депозит и расходы.