Реструктуризация долгов гражданина: условия и срок плана
Нормы сверены 25 июля 2026 · Источников 6 · 4 мин чтения
Кто писал
Артём Верещагин — Процедуры: как устроено и что делать
Проверил
Залина Бекова — Сроки и запреты приводятся по статьям закона с указанием редакции
Короткий ответ
Реструктуризацию обычно описывают как альтернативу списанию долгов, и это неточно. Это не альтернатива, а первая дверь: признав заявление обоснованным, суд выносит определение о введении реструктуризации долгов (ст. 213.6 п. 1). Реализация имущества наступает позже — если плана не будет, если его не одобрят или если суд его отменит (ст. 213.24 п. 1).
Исключение одно: по результатам рассмотрения обоснованности заявления суд вправе на основании ходатайства гражданина сразу признать его банкротом, если тот не отвечает требованиям к утверждению плана (ст. 213.6 п. 8).
Четыре требования к гражданину
Норма закона
127-ФЗ, ст. 213.13 п. 1: «План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:
гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана».
Требования проверяются на разные даты: доход — на дату представления плана, административное наказание — на дату принятия заявления. Восьмилетний срок по прошлому плану — самое длинное ограничение во всём параграфе, длиннее пятилетнего запрета после банкротства.
Кроме этого гражданин обязан уведомить кредиторов о привлечении к административной ответственности за перечисленные правонарушения, об известных ему уголовных и административных делах, о неснятой судимости и о прошлых банкротствах и исполненных планах за восемь лет; эти сведения указываются в самом плане (ст. 213.13 п. 2). Неисполнение обязанности — основание отказать в утверждении плана (ст. 213.18) и позднее отменить его (ст. 213.23 п. 1).
Что происходит с долгом с первого дня процедуры
- Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам (ст. 213.11 п. 1).
- Прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, иных санкций и процентов по всем обязательствам, кроме текущих платежей (ст. 213.11 п. 2).
- Снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом; новые могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве.
- Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям — кроме вреда жизни и здоровью, алиментов, истребования имущества и ряда требований по заложенному жилью (ст. 213.11 п. 2).
- Сделки дороже 50 000 ₽ и любые займы, кредиты, поручительства, залоги — только с письменного согласия финансового управляющего (ст. 213.11 п. 5).
Приостановка взысканий — это не то же самое, что окончание исполнительного производства у пристава. В чём разница и чем она важна для внесудебного пути, разобрано здесь.
План: срок, содержание, проценты
План должен предусматривать порядок и сроки пропорционального погашения требований всех известных кредиторов в денежной форме (ст. 213.14 п. 1). Требования о возмещении вреда жизни или здоровью, алименты, выходные пособия, оплата труда и вознаграждения авторам в план не включаются (ст. 213.14 п. 4) — их судьба решается отдельно.
| Параметр | Значение | Норма |
|---|---|---|
| максимальный срок плана | 5 лет | ст. 213.14 п. 2 |
| срок плана, утверждённого без одобрения собрания кредиторов | 3 года | ст. 213.14 п. 2 |
| проценты на включённые в план требования | ставка рефинансирования ЦБ на дату утверждения плана | ст. 213.19 п. 2 |
| продление срока по решению суда с одобрения собрания | в пределах максимального срока | ст. 213.20 п. 6 |
| продление без одобрения собрания при непреодолимой силе | до 3 лет | ст. 213.20 п. 6 |
| уведомление кредиторов о существенном изменении имущественного положения | 15 дней с даты изменения | ст. 213.19 п. 1 |
Ставка рефинансирования вместо договорной — часто главная экономия процедуры: проценты по кредитной ставке перестают начисляться, а на реестровые требования начисляется ставка ЦБ, причём выплачивается она только после полного погашения самих требований и при достаточности денег.
Чем заканчивается
Не позднее чем за месяц до истечения срока плана управляющий готовит отчёт о результатах его исполнения (ст. 213.22 п. 1). По итогам рассмотрения суд выносит либо определение о завершении реструктуризации долгов — если предусмотренная планом задолженность погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными, либо определение об отмене плана и решение о признании гражданина банкротом (ст. 213.22 п. 5).
Осторожно
Освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов ст. 213.28 п. 3 связывает с завершением расчётов в процедуре реализации имущества. Исполненный план реструктуризации к такому освобождению не ведёт: долг по нему именно выплачивается, а не списывается. Взамен нет и статуса банкрота.Что делать дальше
- Проверьте себя по четырём требованиям ст. 213.13 п. 1 до подачи заявления — от этого зависит, будет ли в деле одна процедура или две, а значит и сумма вознаграждения управляющего.
- Посчитайте свой доход после вычета прожиточного минимума на себя и иждивенцев: план должен быть исполнимым, а не желаемым.
- Если дохода нет, смотрите вторую ветку — реализацию имущества и состав списываемых долгов.
Частые вопросы